【專家視角】關文杰：中國金融倉儲發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢

發(fā)布時間：2025-01-06 來源：中國倉儲與配送協(xié)會　　

2024年12月12日，由中國倉儲與配送協(xié)會、中國物資儲運協(xié)會主辦的“第十屆中國金融倉儲創(chuàng)新發(fā)展大會暨醬酒行業(yè)資產(chǎn)數(shù)字化大會”在遵義成功召開。

北京農(nóng)商銀行黨委書記、董事長、中國倉協(xié)金融倉儲分會會長關文杰，發(fā)表了以“中國金融倉儲發(fā)展現(xiàn)狀與趨勢”為主題的演講。

尊敬的各位嘉賓，大家上午好！

大家上午好！我謹代表中國倉儲與配送協(xié)會金融倉儲分會，對出席本屆大會的各界領導、嘉賓、代表，表示熱烈地歡迎。

各位嘉賓，黨的二十大指出，要堅持把發(fā)展經(jīng)濟的著力點放在實體經(jīng)濟上，加快建設數(shù)字強國，發(fā)展數(shù)字經(jīng)濟，促進數(shù)字經(jīng)濟和實體經(jīng)濟深度融合。黨和國家對我們金融機構(gòu)在數(shù)字時代的發(fā)展寄予了殷切期望，必將在推動高質(zhì)量發(fā)展，增強國家競爭力方面形成關鍵力量。

一、當前金融倉儲行業(yè)特點

在當前經(jīng)濟形勢下，提升生產(chǎn)力水平、推動產(chǎn)業(yè)升級已經(jīng)成為擺在各行業(yè)面前的緊迫課題。而數(shù)字經(jīng)濟作為新的生產(chǎn)要素，與新質(zhì)生產(chǎn)力的結(jié)合將會為中國經(jīng)濟的發(fā)展注入新的動力。特別是在推動產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融發(fā)展方面，數(shù)字化技術(shù)的運用將為產(chǎn)業(yè)提供更多的增長動力和效率提升空間，也能極大提升存貨資產(chǎn)的透明度和融資的便利性。當前，中國的金融倉儲具有以下特點：

1、市場規(guī)模巨大

世界銀行國際金融公司等機構(gòu)基于企業(yè)的正常經(jīng)營循環(huán)進行過測算，中國的存貨融資市場規(guī)模應該達到30萬億。而由于存貨極為分散和非標準化，當前還難以形成規(guī)模市場。但資產(chǎn)數(shù)字化帶來了解決方案，通過將產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈中的存貨等轉(zhuǎn)化為數(shù)字化資產(chǎn)，去解決供應鏈金融的信任和效率問題，從而加速資金流轉(zhuǎn)、支持實體經(jīng)濟的發(fā)展。

2、應用場景多元

隨著產(chǎn)業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型升級，基于產(chǎn)業(yè)鏈供應鏈的資產(chǎn)數(shù)字化場景多元，債權(quán)資產(chǎn)項下已經(jīng)形成基于核心企業(yè)應收賬款的電子債權(quán)憑證類資產(chǎn)服務，供應鏈票據(jù)類資產(chǎn)服務；貨權(quán)資產(chǎn)項下也正在倉儲物流數(shù)字化基礎上形成全流程貨權(quán)管理服務。這類服務可覆蓋倉儲、物流、生產(chǎn)制造、商品交易與流通、配套金融服務等多元場景。

3、數(shù)字化的金融倉儲升級進程加快

數(shù)字經(jīng)濟與金融的結(jié)合不僅僅是技術(shù)層面上的融合，更是金融服務實體經(jīng)濟的重要途徑。在這個過程中，商業(yè)銀行不僅需要跟上數(shù)字化轉(zhuǎn)型的步伐，更需要在數(shù)字時代中找到自身的發(fā)展路徑。發(fā)展產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融不僅可以幫助企業(yè)提高效率、降低成本，更可以為商業(yè)銀行本身創(chuàng)造新的商業(yè)機會和增長點。

4、金融機構(gòu)高度重視數(shù)字化倉儲融資產(chǎn)品創(chuàng)新

鑒于倉儲融資可以增加商業(yè)銀行的盈利能力、可以為實體經(jīng)濟特別是中小企業(yè)融資提供有效的融資方式、可以落實金融監(jiān)管部門相關要求，當前，大多數(shù)商業(yè)銀行對倉儲融資持積極態(tài)度，將其視為一種具有潛力的業(yè)務領域，并積極布局和拓展業(yè)務。但不可回避的是，倉儲融資也存在一定的業(yè)務風險，導致很多商業(yè)銀行仍然對倉儲融資持審慎的態(tài)度。因此，需要我們行業(yè)組織聯(lián)手業(yè)內(nèi)相關機構(gòu)共同推動。

從剛剛沈會長的致辭中，我們看到，中國的倉儲融資行業(yè)，與10多年前相比，無論在法律、政策、技術(shù)、知識體系、基礎設施層面，都發(fā)生了巨大的變化。隨著數(shù)字經(jīng)濟和科學技術(shù)的突破性發(fā)展，以數(shù)字生態(tài)和金融科技相融合，為破解中小企業(yè)融資難提供了全新的路徑。我們要以新的視角認真審視“融資難”真正的癥結(jié)所在。從信貸供需雙方存在的矛盾方面審視，問題的本質(zhì)是傳統(tǒng)的信貸服務方式與中小企業(yè)不斷增長的新需求，與國家經(jīng)濟增長、經(jīng)濟結(jié)構(gòu)調(diào)整要求不相適應之間的矛盾。

二、行業(yè)發(fā)展趨勢與現(xiàn)狀

1、法律基礎逐步完善

從2021年1月1日起，實施的《民法典》和《民法典擔保制度司法解釋》將倉單質(zhì)押以“設質(zhì)背書”、“實際交付”以及“保管人的記載”作為三大必備要件，明確了倉單質(zhì)押的標準，完善了倉單質(zhì)押的法律基礎，應該說，這些規(guī)定為存貨與倉單的擔保融資提供了基本的法律依據(jù)，但現(xiàn)行法律存在一些空白點：（1）倉單與入庫單的界限與用途不明確；（2）倉單的適用范圍和出具條件不明確；（3）倉單的流轉(zhuǎn)規(guī)制與登記機構(gòu)不明確。在發(fā)達國家，這是由專門的《倉單法》來規(guī)范的，但我國還沒有這方面的法律規(guī)定。這需要我們業(yè)內(nèi)人士不斷呼吁。而另一方面，法律與規(guī)制建設的進步也需要更多的市場實踐去總結(jié)與歸納。因此，需要在法律和規(guī)制的推廣與市場創(chuàng)新業(yè)態(tài)之間，建立長效聯(lián)動的反饋機制。

2、技術(shù)賦能與規(guī)范性問題

近幾年，技術(shù)進步對于行業(yè)的發(fā)展帶來了驅(qū)動力，通過物聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)對于存貨進行監(jiān)控，基于存貨數(shù)據(jù)生成電子倉單的模式已經(jīng)在市場開始萌芽，也帶動了一批創(chuàng)新的金融機構(gòu)在技術(shù)力量的支持下，開始了新一輪存貨融資服務的嘗試。技術(shù)賦能行業(yè)可以解決存貨電子倉單化以后的管理便利性和貨單一致性問題，但由于目前市場還缺乏對這一類技術(shù)服務的規(guī)范性，技術(shù)服務平臺在一筆交易或一個融資服務中的具體角色、職責和權(quán)利并不完全清晰。且倉儲、技術(shù)、金融機構(gòu)、貨主各方對于技術(shù)賦能行業(yè)的理解不相同，這其中可能出現(xiàn)由于規(guī)則的不透明性和對規(guī)則認知差異，而造成相關風險。在協(xié)會的支持下，中倉登公司正與相關金融機構(gòu)建立“倉儲金融聯(lián)合創(chuàng)新實驗室”。在實驗室框架下，正在逐步建立與相關金融機構(gòu)的電子倉單業(yè)務標準模式。

3、政策支持與政策執(zhí)行問題

近年來，國家出臺多項政策支持實體經(jīng)濟發(fā)展，特別是原中國銀保監(jiān)會與中國人民銀行發(fā)布的《關于推動動產(chǎn)和權(quán)利融資業(yè)務健康發(fā)展的指導意見》銀保監(jiān)發(fā)〔2022〕29號發(fā)布，文中明確提出支持銀行機構(gòu)普通電子倉單融資，支持銀行機構(gòu)接受監(jiān)管方簽發(fā)的標準化、格式化電子倉單。文件表明，金融監(jiān)管部門與行業(yè)達成共識，除期交所體系外的倉單外，倉儲企業(yè)出具的標準化、格式化電子倉單具有融資屬性，是可以進行融資的擔保品，不再是信貸機構(gòu)“風險敞口”資產(chǎn)，為下一步信貸機構(gòu)開展電子倉單融資打開“大門”奠定基礎。這些政策的出臺將極大可能帶動市場各方將資源投入到鼓勵發(fā)展的方向上來。

4、金融倉儲側(cè)行業(yè)標準化和自律工作逐步建立體系得到更多機構(gòu)認可

在倉儲行業(yè)，相關行業(yè)組織已經(jīng)建立多級標準體系：一是包括倉庫建設等標準：主要的標準有《通用倉庫等級》等；二是金融倉儲標準：《擔保存貨第三方管理規(guī)范》《倉單要素與格式要求》等；三是倉單體系的標準：《全國性可流轉(zhuǎn)倉單體系管理規(guī)范》，以及依據(jù)這些標準和規(guī)范評價出的各類星級倉庫、星級冷庫（星級冷鏈集配中心）、數(shù)智良倉、擔保存貨管理資質(zhì)企業(yè)等，將為金融機構(gòu)選擇合作伙伴提供選擇。

三、展望

今年，金融倉儲分會已經(jīng)發(fā)布金融倉儲優(yōu)秀案例集，這些案例中，以技術(shù)企業(yè)申報最多，每家案例各具特點，但又具有共同點：一是企業(yè)的倉單（存貨）運營平臺深入服務某類特定產(chǎn)業(yè)；二是以存貨（倉單）融資支持服務為切入點；三是通過運營平臺，為該產(chǎn)業(yè)提供多項供應鏈服務；四是以信息化為基礎，整合多方資源。今天，我們在這里召開金融倉儲創(chuàng)新發(fā)展大會，就是要將行業(yè)的研討成果向深度服務產(chǎn)業(yè)。

各位嘉賓，過去十年，沈會長帶領分會為行業(yè)付出了巨大的努力和心血，為倉儲融資行業(yè)提供了完整的知識體系和可推廣的解決方案。面對未來，我做為分會會長，也深知責任重大，我們要共建起一個多方共同參與、面向產(chǎn)業(yè)數(shù)字金融專題領域的長期交流互動平臺，聚眾智、采眾長、合眾力，以生態(tài)協(xié)同、運營協(xié)同、技術(shù)協(xié)同和價值協(xié)同，以此提升數(shù)字金融服務實體經(jīng)濟的深度和廣度，將過去十年行業(yè)的實踐成果推廣到金融機構(gòu)倉儲融資項目中去，從根本上解決我國長期存在的金融供給與需求結(jié)構(gòu)性失衡問題，為“強國”戰(zhàn)略實現(xiàn)貢獻我們的智慧和力量，共同開創(chuàng)數(shù)字金融的美好未來！謝謝大家！